发生交通事故保险公司理赔流程(我方全责对方要求赔偿怎么办)

# 交通事故保险理赔全流程解析

## 一、第一时间要做哪些事

发生交通事故后，驾驶员要立即停车检查。打开车辆双闪灯，在车后50-100米放置三角警示牌。如果有人受伤，马上拨打120急救电话。无论事故大小，都需要拨打122报警电话备案。

要特别注意保护事故现场。用手机拍摄全景照片，包括车辆位置、碰撞痕迹、路面标线。拍摄时注意包含周边参照物，比如路牌、电线杆。如果车辆可以移动，要先用粉笔标出轮胎位置。

在等待交警时，不要与对方发生争执。记下对方车牌号、驾驶证信息、联系方式。如果有目击者，要主动询问并记录证人的联系方式。

## 二、如何联系保险公司

报案时间最迟不要超过48小时。拨打保险公司客服电话时，准备好保单号码。客服人员会询问事故发生时间、地点、经过等基本信息。

需要准备驾驶证、行驶证、身份证原件。如果是单位车辆，还要携带组织机构代码证。保险公司会要求提供交警出具的事故责任认定书。

特殊情况下可以申请延时报案。比如驾驶员受伤住院，可以让家属代为报案。但要保留好医院出具的诊断证明，事后补交相关资料。

## 三、定损过程注意事项

查勘员到达现场后，会核对车辆识别代码。要配合查勘员检查车辆受损部位，指出所有可见损伤。隐蔽损伤可以在维修时补充申报。

定损金额需要双方确认签字。如果对定损结果有异议，可以要求第三方机构重新评估。维修前要确认修理厂是否在保险公司合作名单内。

保存好所有维修发票和更换零件清单。修理完成后要核对维修项目，确保与定损单一致。如果发现新增损伤，要及时联系查勘员补充定损。

## 四、赔偿金额怎么计算

交强险优先赔付对方损失。财产损失最高赔2000元，医疗费最高赔1.8万元，死亡伤残最高赔18万元。超出部分由商业险按责任比例分担。

全损车辆按实际价值赔偿。实际价值=新车购置价×（1-使用月数×月折旧率）。家用车月折旧率通常为0.6%，最高不超过80%。

人伤赔偿包括医疗费、误工费、护理费。需要提供医院诊断证明、用药清单、工资流水。伤残赔偿要等鉴定报告出具后才能确定。

## 五、常见问题处理方法

对方不配合理赔时，可以申请代位追偿。需要签署权益转让书，保险公司会先赔付，再向责任方追讨。这不会影响次年保费优惠。

理赔争议可向银保监会投诉。拨打12378热线前，要准备好保单号、事故时间、争议要点。重大纠纷可以通过司法途径解决，诉讼时效为3年。

第二年续保时，未出险车辆可享折扣优惠。交强险最高优惠30%，商业险最高优惠40%。如果当年有赔付记录，保费可能上浮10-30%。

# 理赔材料清单

1. 索赔申请书（保险公司提供模板）

2. 事故认定书原件

3. 驾驶证、行驶证复印件

4. 维修发票和结算单

5. 伤者医疗票据（加盖医院公章）

6. 工资收入证明（单位盖章）

7. 银行卡复印件（标注开户行信息）

# 重要时间节点

• 现场报案：事故发生后48小时内

• 定损确认：查勘后3个工作日内

• 资料提交：维修完成后10个工作日内

• 赔款到账：资料齐全后15个工作日内

# 特别提醒

夜间事故要开启危险报警闪光灯，穿戴反光背心。涉及人员伤亡不要私了，必须报警处理。重大事故在车辆移动前要拍摄全景照片。雨雪天气要特别注意路面湿滑痕迹的拍摄。