车撞了人全责保险公司不赔_撞人全责不赔钱

车辆全责事故中的保险理赔难题处理指南

一、事故责任确认与保险理赔流程

交强险是所有车主必须购买的保险，主要用来保护事故受害人的权益。当车辆发生撞人事故且被判定全责时，保险公司的赔付流程需要特别注意。2019年某市发生的一起案例显示，甲驾驶轿车撞伤行人乙，交警判定甲全责。乙向甲的保险公司索赔时遭到拒绝，理由竟是甲未购买商业险。这个案例暴露了保险理赔过程中的常见问题。

事故责任确认是理赔第一步。交警部门出具的事故认定书是核心证据，能明确事故责任划分。案例中甲被认定全责，这为后续索赔奠定了基础。但实际操作中，部分保险公司会寻找各种理由推脱责任。

二、保险公司的法定赔付义务

根据《道路交通安全法》第76条，交强险必须在责任限额内先行赔付。法律明确规定，无论肇事者是否购买商业险，交强险都应优先赔付。案例中保险公司以未购商业险为由拒赔，明显违背法律规定。

《交强险条例》第21条要求保险公司在收到申请后3个工作日内完成审核。这意味着保险公司必须及时处理理赔申请，不得无故拖延。案例中的保险公司不仅拖延处理，还提出不合理拒赔理由，属于典型违规操作。

三、遭遇拒赔时的应对策略

当遇到保险公司拒赔时，当事人可以采取三步应对措施。第一步是直接与保险公司协商。建议书面记录沟通内容，要求对方明确说明拒赔理由。若协商无果，第二步可向银保监会投诉。监管部门接到投诉后，通常会要求保险公司说明情况。

如果前两步未解决问题，第三步是向法院起诉。诉讼时需要准备事故认定书、医疗记录、费用单据等证据。案例中的乙正是通过诉讼获得赔偿，法院明确指出交强险赔付与商业险无关。

四、关键证据收集与保存

事故现场证据收集至关重要。当事人应立即报警并拍摄现场照片，记录车辆位置、刹车痕迹、散落物等情况。伤者要及时就医并保留所有医疗凭证，包括诊断证明、缴费清单、用药记录等。

与保险公司的沟通记录需要完整保存。建议使用书面方式沟通，电话沟通可录音。案例中乙保留了所有医疗票据和保险公司的拒赔通知书，这些证据在诉讼中起到关键作用。

五、保险选择与风险防范建议

车主应了解交强险与商业险的区别。交强险是法定强制险种，赔偿限额为20万元。商业险属于自愿购买，建议至少购买100万额度的第三者责任险。两者配合使用能更好防范风险。

购买保险时要仔细阅读条款。重点关注免责条款、免赔额、赔付范围等内容。建议选择信誉良好的保险公司，并定期核对保单信息。事故发生后要及时报案，一般保险条款要求48小时内报案。

这个案例给我们三点启示：第一，交强险赔付与商业险无关；第二，保险公司不得擅自增加赔付条件；第三，司法救济是最后保障。消费者要增强法律意识，遇到侵权时敢于通过法律途径维权。监管部门也应加强保险行业监管，切实保护消费者权益。