发生交通事故怎么理赔

交通事故理赔实用指南：一步步教你正确处理

一、事故现场如何保护自己

发生车祸后要立刻检查自己是否受伤。如果身体能动，先打开车辆双闪灯提醒其他司机。车上如果有三角警示牌，要把它放在车后50米的位置。城市道路放50米，高速公路要放到150米外。

有人受伤时要马上打120叫救护车。不要随便移动伤者，除非车辆起火或有爆炸危险。打完急救电话后要立即拨打122报警，说明事故地点和受伤人数。

警察到达前不要离开现场。用手机拍下车辆位置、刹车痕迹和周围环境。如果有目击者，要留下他们的联系方式。双方司机要交换驾驶证和保险单信息，但不要讨论责任归属问题。

二、联系保险公司的正确方法

拿到事故责任认定书后，要在48小时内联系保险公司。不同公司报案方式不同，有的用APP，有的要打电话。报案时要准备好车牌号、保单号和驾驶员信息。

保险公司会安排查勘员到现场或指定地点验车。如果车辆还能开，要按指示开到定损点。不能开的车要等拖车，费用可以先垫付后报销。定损时车主最好在场，确认维修项目和价格。

准备材料时要注意时效性。医疗费单据要医院盖章，误工证明要单位公章。维修发票要和定损单金额一致。如果资料不全，可以要求保险公司列出补充清单。

三、准备材料常见问题解答

事故认定书是最重要的文件，要确认上面信息准确。如果对责任划分有异议，要在3天内申请复核。维修清单要详细记录更换的每个零件，保留旧件以备查验。

误工费计算需要最近半年的工资流水。没有固定工作的人要提供行业收入证明。护理费要医院开具需要护理的证明，并写明护理天数。交通费要保留打车票据或加油发票。

如果对方不配合赔偿，可以直接找他的保险公司。对方保险公司拒赔时，可以找自己保险公司代位追偿。伤残鉴定要选择有资质的机构，鉴定前不要擅自拆掉固定支架。

四、真实案例看懂赔偿规则

案例一：李师傅追尾王先生车辆，交警判定李师傅全责。李师傅的车买了全险，王先生只有交强险。李师傅的保险公司要赔王先生5万元修车费，自己修车费10万元由车损险承担。

案例二：张女士被闯红灯的快递车撞伤。快递公司只愿赔医疗费，不肯赔误工费。法院判决快递公司要赔偿全部治疗费用、3个月误工费和2000元精神抚慰金。因为快递员是职务行为，公司必须负责。

五、必须知道的法律规定

道路交通安全法第76条规定，机动车之间事故按过错比例赔偿。机动车撞行人，司机最少承担10%责任。交强险最高赔20万医疗费和2000元财产损失。

保险法第23条要求保险公司30天内完成核定。超过期限不回复视为同意赔付。新规明确伤残鉴定费由保险公司承担，车主不需要先垫付。

民法典第1179条规定，赔偿包括医疗费、护理费、交通费。造成残疾的要赔辅助器具费和残疾赔偿金。造成死亡的还要赔丧葬费和死亡赔偿金。

特别提醒：遇到这三种情况要特别注意

第一是对方酒驾逃逸的情况。要立即记下对方车牌，通知警方追查。第二是电动车事故，要注意查看是否属于机动车范畴。时速超25公里或重量超55公斤的电动车要按机动车处理。第三是租车发生事故，要同时联系租车公司和保险公司。

车辆维修时建议去保险公司推荐的4S店。如果自选修理厂，要确认有正规资质。修理后保留旧零件至少15天。发现维修质量问题时，要在7天内提出异议。

赔偿金到账后要核对明细。医疗费按实际支出赔偿，营养费每天50-100元。住院伙食补助参照公务员出差标准。北方地区冬季要注意添加衣物损失费，通常赔偿300-800元。

记住这些要点能避免80%的理赔纠纷。关键是要及时固定证据，按程序处理。遇到复杂情况时，可以咨询专业律师或保险经纪人。保持冷静，依法维权，才能最大限度保护自己的权益。