别人开自己车出事故的保险公司要不要赔_别人开自己的车出了事故保险公司赔吗要谁去处理

# 借车发生事故时保险赔付的五个关键点

## 一、保险赔付的基本规则

把车借给别人开时，大部分情况下保险公司都会赔付。车险保障的是车辆本身，不是特定驾驶员。只要车辆投保有效，事故在保险范围内，保险公司就要按合同赔偿。

保险公司赔付后，超出保险金额的部分需要责任人自己承担。如果借车人负事故责任，剩余赔偿应由借车人支付。车主有过错时也可能要分担责任，比如明知对方无证仍借车。

## 二、这七种情况保险公司不赔

法律规定了七种保险公司免赔的情形：

1. 行人故意撞车引发事故

2. 驾驶员无证或醉酒驾车

3. 车辆被盗期间发生事故

4. 车主故意制造交通事故

5. 事故仅造成车主财产损失

6. 间接损失如停业损失或物品贬值

7. 诉讼费、仲裁费等法律费用

例如小王把车借给醉酒的朋友，发生追尾事故。保险公司发现驾驶员醉酒后，只垫付伤者抢救费，事后会向借车人追讨这笔钱，且不赔偿车辆损失。

## 三、遇到事故后的处理流程

事故发生后要立即做五件事：

1. 打开双闪放置警示牌

2. 检查人员伤亡情况

3. 拍摄现场照片留存证据

4. 48小时内联系保险公司

5. 配合交警调查取证

去年李女士的车被朋友借走发生剐蹭，朋友主动报警并联系保险公司。理赔员到场后发现对方违规变道，判定对方全责，李女士车辆很快获得维修赔付。

## 四、车主的责任边界

车主在三种情况需担责：

1. 明知借车人无驾驶证

2. 车辆存在刹车失灵等故障

3. 借给吸毒或精神异常人员

张先生将未年检的车辆借给同事，结果因刹车失灵撞上护栏。法院判定张先生需承担30%责任，因其未告知车辆存在安全隐患。

## 五、借车前要做四步检查

为降低风险，借车前应：

1. 检查借车人驾驶证有效期

2. 确认对方当天未饮酒

3. 告知车辆特殊操作方式

4. 签订书面借用协议

陈先生每次借车都要求朋友出示电子驾照，并拍摄当天酒精检测结果。这种习惯让他成功避免两次潜在纠纷。

## 特别注意事项

事故后出现这三种情况很麻烦：

1. 借车人无力承担赔偿

2. 发生人员重伤或死亡

3. 涉及多车连环事故

去年某婚庆公司借用车辆发生五车追尾，因赔偿金额超保险限额，车主和借车人至今仍在处理赔偿纠纷。

## 总结建议

借车给他人时牢记三点：

1. 优先选择租车公司代替私人借车

2. 为车辆补充购买"代驾险"

3. 在手套箱放置应急联系卡

购买保险时注意两点：

1. 确认保险条款包含"非指定驾驶人"

2. 第三者责任险建议100万起步

通过了解这些规则和案例，车主既能帮助亲友，又能有效保护自身权益。关键要核实借车人状态，确保车辆合规，并及时与保险公司保持沟通。