车险三者险怎么赔偿_车险三者险赔偿范围有哪些

发生事故别慌张 三步搞定理赔流程

一、什么是三者险

三者险全名叫机动车交通事故责任强制保险。它是商业保险的一种。当被保险车辆发生交通事故导致第三方受伤或财产损失时，保险公司会根据合同进行赔偿。这里说的第三方指的是事故中除车主和保险公司之外的人。

赔偿内容包含三个部分。第一是治疗伤者的费用，包括医药费、住院费。第二是车辆或物品的维修费用，比如撞坏别人汽车要赔修理钱。第三是打官司需要的费用，如果事故要上法院，保险公司会承担这部分开支。

二、如何申请赔偿

第一步要立即报警。发生事故后马上打122叫交警。警察会到现场画事故图，检查车辆位置，询问当事人和目击者。这是最重要的一步，没有事故认定书保险公司可能不赔。

第二步要保护现场。打开双闪灯，在车后50米放三角警示牌。如果有人受伤，先打120急救电话。不要随意挪动车辆位置，等交警拍完照再移动。如果必须移动，先用手机拍下各个角度的现场照片。

第三步联系保险公司。24小时内必须打电话报案。需要提供车牌号、驾驶证、事故地点等信息。保险公司会安排工作人员来检查车辆损坏情况，这个过程一般叫定损。

接下来要准备材料。需要交警开的事故责任认定书，医院的诊断证明，修车店的报价单。如果对方要赔误工费，还需要单位开的收入证明。把这些材料交给保险公司后，通常在10个工作日内能收到赔款。

三、真实案例解析

去年杭州王先生遇到的情况值得参考。他开车时追尾前车，对方后备箱完全变形。交警认定王先生全责。王先生给保险公司打电话后，定损员估算对方修车需要8000元。由于王先生买了200万保额的三者险，保险公司直接把这笔钱打给了修车厂。

另一个案例发生在重庆。李女士转弯时撞到骑电动车的外卖员。伤者小腿骨折住院，总共花费5万元。保险公司不仅支付了医药费，还赔偿了三个月的误工费。这里要注意的是，误工费需要伤者单位提供工资证明和纳税记录。

四、法律规定说明

根据道路交通安全法第76条，只要车辆买了保险，保险公司必须先在保额范围内赔偿。哪怕司机是酒驾或者无证驾驶，保险公司也要先赔伤者，再向司机追讨赔偿款。

保险条例第21条规定，保险公司收到材料后5天内必须答复能不能赔。如果材料齐全符合条件，10天内必须到账。很多车主不知道这个时间规定，遇到拖延时可以打银保监会投诉电话。

五、注意事项总结

购买保险时要看清条款。特别注意免责条款，比如有的保险公司不赔精神损失费。保额建议至少买200万，现在豪车多，撞了劳斯莱斯可能赔不起。

平时要在手机里存好保险公司电话。可以下载保险公司APP，很多报案流程手机就能操作。车里最好放个文件袋，专门装保险单、驾驶证复印件等资料。

遇到对方狮子大开口怎么办？比如索赔20万误工费但月薪只有5000元。这时候要让保险公司出面协商，他们有专业法务团队。协商不成可以申请交警调解，或者去法院起诉。

保留证据最关键。行车记录仪视频要立即备份，手机拍的照片要显示车牌号和道路标线。如果有目击者，记得留联系方式。这些材料能有效防止对方事后反悔或夸大损失。

保险公司拒赔时别着急。先看拒赔理由是否合理，比如是否酒驾、是否过了报案时间。如果觉得不合理，可以向银保监会投诉，或者找律师咨询。很多案例通过申诉都能获得赔偿。

买保险不是万事大吉。安全驾驶最重要，三者险只是事后补救措施。建议车主每三年参加一次防御性驾驶培训，了解最新交通法规。平时多检查刹车系统，雨天减速慢行，这才是避免事故的根本方法。