车险人伤理赔为什么只赔百分之80_人伤保险公司只赔80%怎么办

# 车险理赔为何只赔八成？五个关键点帮你搞懂

## 一、保险合同白纸黑字写清楚

买保险要仔细看合同条款。法律规定每份车险合同必须写明赔偿比例和具体内容。很多车主没注意合同里的数字，保险公司按80%赔是因为合同里提前约定好了。车主自己需要承担剩下的20%，这个规定在签字买保险时就生效了。

## 二、防止有人故意骗保

保险公司每天要处理很多理赔申请。有人会虚报伤情或者伪造医疗单据，想多拿赔偿金。为了防止这种骗钱行为，保险公司会设置赔偿上限。先扣掉两成钱，既能减少公司损失，也能让想骗保的人打消念头。

## 三、不同情况处理方式不同

赔偿比例不是固定不变的。如果事故责任明确，受伤情况真实，有时能拿到全额赔偿。但要是车主自己也有责任，或者治疗费用明显过高，保险公司就会降低赔付比例。关键要看交警的事故认定书和医院的治疗记录。

## 四、准备材料要齐全

申请理赔时要带齐四样东西：交警开的事故责任书、医院所有收费单据、身份证和驾驶证复印件、保险公司要求的其他证明。少任何一样材料都可能影响理赔速度，甚至导致赔偿比例降低。

## 五、遇到问题这样解决

第一步先找保险公司问清楚原因。如果觉得处理不公，可以打12378找银保监会投诉。投诉后还没解决，就去法院起诉。有个真实案例：张先生的车撞伤人后，保险公司只赔八成。法院查看合同发现确实写明80%比例，最后判保险公司没过错。

### 真实案例看这里

王女士去年追尾事故中脚踝骨折，治疗费花了5万元。保险公司按合同赔了4万，她自己要出1万。后来发现医院开的药里包含美容修复项目，这部分不属于必要治疗费，最终王女士接受了赔偿方案。

李师傅撞伤行人后，拿朋友公司的发票来报销误工费。保险公司查到这些假证明后，直接拒绝赔偿。法院支持保险公司决定，还让李师傅承担了诉讼费。

### 记住这三点不吃亏

1. 买保险时把合同条款逐条看清楚

2. 治疗伤者时保留所有正规发票

3. 对赔偿有疑问先找专业律师咨询

现在很多保险公司开通了快速理赔通道。用手机APP拍照上传材料，最快当天就能拿到赔款。但要注意，线上申请同样需要真实完整的材料。如果伤情严重涉及伤残鉴定，最好提前联系保险公司派人现场确认。

年底续保时特别要注意，有些业务员为冲业绩会模糊讲解条款。一定要让工作人员当面划重点，特别是赔偿比例和免责条款部分。有条件的话可以录音留存，避免日后扯皮。

遇到保险公司拖延处理的情况，记得每隔三天打电话催办一次。每次通话记下客服工号和承诺时间。超过15个工作日没回复的，可以直接向监管部门举报。