出交通事故人出院了保险公司应该怎么赔付

交通事故保险赔付全指南：出院后该怎么做？

（一）事故后的保险赔付流程分几步？

交通事故发生后，保险公司的赔付流程分为六个步骤。第一步是确定事故责任。交警部门会到现场调查，开出一张事故认定书。这张纸会写清楚谁对事故负主要责任，谁负次要责任。

第二步是检查车辆和财物损失。保险公司会派专人查看被撞坏的汽车和其他受损物品。他们会拍照记录损坏情况，列出需要修理或更换的零件清单。这个过程通常需要1-3个工作日。

第三步计算人员受伤的赔偿。伤者出院后要收集所有医疗单据，包括住院费、手术费、药品费。保险公司还会计算误工费，按照伤者的工资和请假天数来算。如果需要家人照顾，护理费也会算进去。

第四步是签赔偿协议。保险公司会把所有赔偿项目列成清单，和当事人商量具体金额。这时候要特别注意伙食补助、交通费这些容易被忽略的项目。

第五步是拿赔偿款。双方达成一致后，保险公司会在10个工作日内打款。现在大部分公司都支持银行转账，有些还能微信支付。

第六步是保存记录。赔完钱后，保险公司会把所有资料存档。当事人最好自己复印一份，保留至少五年。

（二）法律怎么说？真实案例告诉你答案

我国法律对交通事故赔偿有明确规定。道路交通安全法第76条说，保险公司要在责任范围内先赔钱，不管司机有没有过错。交强险条例还规定，死亡伤残赔偿最高18万，医疗费最高1.8万，财物损失最高2000元。

去年在杭州有个典型案例。王先生骑电动车被汽车撞倒，断了三根肋骨。交警判定汽车司机全责。王先生治疗花了5万元，三个月没上班。保险公司除了医药费，还赔了误工费2.4万，护理费9000元，总共拿到8万多赔偿。

还有个死亡案例值得注意。张女士的丈夫被货车撞亡，法院判赔128万。其中死亡赔偿金按城镇户口标准算20年，加上未成年子女抚养费和精神损失费。保险公司先在交强险范围内赔了18万，剩下的由商业险支付。

（三）七步走通赔偿全流程

1. 马上做三件事：打122报警、拍现场照片、送伤者就医。就算小事故也要报警，私了可能影响后续理赔。

2. 收集五类证据：医院所有收费单据、请假证明、工资条、护理人员身份证复印件、伤残鉴定报告（如果有）。手机拍的照片和视频也有效。

3. 联系保险公司：出院后10天内要报案，打保险公司客服电话。现在很多公司有APP，上传资料就能办理。

4. 配合定损勘察：带查勘员看事故车，提供维修厂报价单。如果对定损金额不满意，可以找第三方评估机构。

5. 核对赔偿清单：重点看误工费是否按实际收入计算，护理费是否参照当地护工标准。农村户口在城镇连续居住满一年的，可以按城镇标准赔偿。

6. 签协议要仔细：注意支付时间和方式，写明逾期支付的违约金。涉及后续治疗的，要约定二次赔付方式。

7. 保存所有凭证：医疗发票原件最重要，复印件保险公司不认。保留快递单号，证明材料送达时间。

（四）必须知道的五个注意事项

医药费报销要留好底单。每次缴费都要拿发票，用医保卡支付的部分保险公司可能不赔。外购药品要有医生签字证明，否则只能自费。

伤残鉴定要选对时间。骨折患者要等三个月再做伤残评定，软组织损伤要等治疗终结后。别急着做鉴定，否则可能影响评级结果。

私了可能吃大亏。有人当场拿了两万块觉得挺多，后来发现光手术费就要五万。签了和解协议就不能再找保险公司要钱。

注意赔偿时效。人身伤害的诉讼时效是三年，从出院那天开始算。超过时间法院就不受理了。

农村户口也能按城市标准赔。只要在城镇工作满一年，有暂住证和工资流水，就能争取更高赔偿。去年南京有个案例，农民工获赔金额提高了40%。

（五）遇到纠纷怎么办？维权方法要知道

如果对保险公司的赔偿方案不满意，可以先找当地保险行业协会调解。每个城市都有交通事故调解中心，免费提供服务。需要准备事故认定书、医疗证明、收入证明等材料。

调解不成可以找律师发律师函。很多保险公司收到正式函件后会重新考虑方案。诉讼前要做司法鉴定，法院认可的鉴定结果最权威。

起诉要注意选择法院。可以在事故发生地、被告住所地或保险公司所在地起诉。赔偿标准按受诉法院所在地计算，大城市标准通常更高。

最近有个成功案例值得参考。李女士被撞成十级伤残，保险公司只肯赔8万。律师帮她收集了三年完税证明，证明她在上海工作，最终按上海标准获赔19万。

（结语）

交通事故理赔就像闯关游戏，每一步都有注意事项。记住及时报警、保存证据、核对清单三个要点。遇到复杂情况别犹豫，找专业律师咨询。保险公司有义务快速理赔，如果拖延可以向银保监会投诉。希望大家永远用不上这些知识，但万一出事，这份指南能帮你少走弯路。