交通事故出现人伤处理流程

交通事故人伤理赔全流程指南

一、理赔准备阶段注意事项

工作人员首先会登记被保险人和伤者的基本信息，包括姓名、联系电话和车牌号。接下来需要确认几个关键问题：客户是否已经报案并完成事故认定，保险公司是否完成现场查勘，车辆是否完成定损和修理。如果车辆还没修好，人伤理赔需要等车辆处理完毕才能开始。

伤者必须完成全部治疗才能申请理赔。若委托他人代办，需提供书面授权文件。工作人员会让客户填写索赔申请书和赔款通知书，特别注意需要被保险人亲笔签字或盖章。这些文件是启动理赔流程的必要材料。

二、资料收集与文件核对

被保险人需要准备十类材料。第一是交警出具的事故责任认定书，这份文件直接影响赔偿比例计算。第二是填写完整的索赔申请书，需要加盖公司公章的情况要特别处理。第三至第五项涉及证件复印件，包含驾驶证、行驶证、身份证和银行卡，营运车辆还需提供营运证。

医疗材料方面要收集病历本、缴费发票、住院清单、出院记录和检查报告。涉及误工费和护理费的情况，需提供用人单位开具的工资证明和请假记录。如果请了护工，要提供护理协议和付款凭证。交通费报销需要保存就诊期间的打车票或公交票。

三、费用审核重点解析

医疗费审核最复杂。工作人员会逐项核对费用清单，剔除不合理收费。比如床位费每天最高报35元，CT检查费打八折，自费药品全额扣除。误工费审核会重点查看税单和工资流水，防止虚报收入。护理费分两档：住院期间每天40元，出院后每天25元。

营养费只有骨折以上伤情才能申请，每天10元标准。伙食补助从医疗费中单独计算，每天18元。伤残鉴定必须由指定机构出具，鉴定费通常自理。车损赔偿要对照保单条款，注意不计免赔条款的适用范围。

四、协议签署与赔款支付

调解协议要明确两点：赔偿总额和付款方式。通常赔款直接汇入被保险人账户，特殊情况下可分账支付，但要在协议里写清楚。单位车辆理赔必须对公转账，私户收款需额外提交情况说明。

工作人员完成所有审核后，会出具详细的结案报告。这份文件包含各项费用的计算过程和调解要点。建议当事人仔细核对报告内容，确认无误后再签字确认。系统显示赔款到账后，整个理赔流程正式结束。

五、法律依据与特殊情况

《机动车交通事故责任强制保险条例》规定，交强险最高赔付20万元，涵盖医疗费、伤残补助和财产损失。商业三者险在此基础上补充赔偿。需特别注意三种拒赔情形：驾驶人无证或醉驾、被保险故意制造事故、车辆未年检上路。

伤情鉴定存在争议时，可申请二次鉴定。涉及多人受伤的情况，赔偿金按责任比例分配。如果肇事方逃逸，保险公司可在交强险范围内先行垫付医疗费。对理赔结果有异议，当事人可向银保监会投诉或向法院起诉。

重要提示：所有医疗票据要保存原件，复印件需加盖医院公章。建议在事故发生后30天内提交完整材料，超过保险公司规定时限可能影响赔付。伤残鉴定最佳时机是治疗结束后3个月，过早鉴定可能被要求复检。