交通事故保险公司不赔怎么办

车辆事故保险拒赔怎么办？这五招帮你解决

一、保险公司必须赔钱的三种情况

车辆发生事故后，保险公司要在强制保险范围内赔钱给受伤的人。法律规定三种情况必须赔：司机没有驾照或喝酒开车、车辆被偷期间出事、车主故意制造车祸。但保险公司赔完钱后，可以找责任人要回钱。

有两种情况绝对不赔：受伤的人自己故意造成事故、事故只导致财产损失。比如有人故意撞车骗保，或者车辆剐蹭但没人受伤，这些情况保险公司不用赔钱。

二、保险理赔五个关键步骤

第一步要在24小时内打电话给保险公司。早报案能保留现场证据，方便查清事故原因。第二步要配合保险公司查看损失情况，车主需要带齐驾驶证和行驶证。

第三步准备理赔材料最麻烦。需要准备事故认定书、维修清单、医院收据等十几种文件。如果车辆被偷，还要多准备报警记录和车钥匙证明。第四步等保险公司审核材料，这个过程可能要等15天到1个月。

最后一步拿赔偿款要注意：钱会直接打到车主账户，要带身份证和银行卡去办理。如果对赔偿金额不满意，可以要求重新核算。

三、对方耍赖不赔钱怎么办

遇到对方拖延赔偿，先找交警出责任认定书。这个文件能证明事故责任，是打官司的重要证据。要马上拍下现场照片，包括车辆位置、刹车痕迹和周围环境。

如果对方保险公司不理赔，可以同时起诉司机和保险公司。法律规定法院必须把两家都列为被告。治疗期间的医药费可以申请保险公司先垫付，但要提供医院开的费用证明。

特别注意两点：精神损失费可以要求优先赔偿，车上人员受伤要看具体座位。驾驶员自己受伤的情况，保险公司可能不赔。

四、自己动手维权的四个方法

第一种方法找保监局投诉，打12378保险投诉热线最有效。投诉时要说明保险公司违规的地方，比如拖延处理或乱扣免赔额。第二种方法找消费者协会调解，适合争议金额小的案子。

第三种方法申请仲裁，需要双方事先签过仲裁协议。仲裁比打官司快，但结果不能改。第四种方法直接去法院起诉，1万元以下诉讼费只要50元。起诉状要写清楚事故经过、损失清单和索赔金额。

准备证据时要注意：修车发票要原件，误工证明要公司盖章，护理费需要医院出具证明。伤残鉴定要在治疗结束后三个月做。

五、必须知道的六个法律要点

第一，强制保险最高赔20万元，其中医疗费最多1.8万，财产损失赔2000元。超过部分要走商业保险。第二，酒驾出事保险公司也要先垫付抢救费，但事后会找司机要回钱。

第三，车辆没年检不是拒赔理由，除非事故和年检有直接关系。第四，驾驶员没驾照的情况，保险公司赔钱后可以向车主要回垫付的钱。

第五，私了协议不影响保险索赔，但要写明"不影响保险理赔"条款。第六，保险公司拖延理赔要付利息，从报案日起按银行利率算。

记住三个重要时限：事故报案不能超过48小时，伤残鉴定要在治疗结束180天内，向法院起诉的期限是三年。保留好所有通话录音和微信记录，这些都能当证据用。

遇到保险纠纷不要慌，先收集事故现场照片、交警责任书、医疗记录等重要证据。如果保险公司故意刁难，直接向银保监会投诉最管用。金额超过1万元建议找律师帮忙，很多案件可以风险代理，打赢官司再付律师费。平时要定期检查保单，重点看免责条款和赔偿范围，避免出事才发现保险买错了。