交通事故什么时候保险公司不赔

# 车祸保险不赔的五大常见情况

## 一、这三种情况保险公司直接拒赔

当司机没有驾照或喝了酒开车时，保险公司不会赔偿事故损失。车辆被盗期间发生的事故，保险公司也不会负责赔偿。如果有人故意制造车祸骗保，这种情况同样得不到保险公司的赔偿。

保险公司遇到这三种情况时，会先支付伤者的抢救费用。但这些钱事后会向责任人追讨。比如张三开朋友的车发生事故，如果张三当时喝了酒，保险公司虽然会先救人，但事后会找张三要回这笔钱。

法律明确规定，交强险只在正常驾驶情况下有效。车辆被盗后发生的事故，属于特殊情况，不属于正常保险范围。故意撞车骗保属于违法行为，保险公司有权拒绝赔偿。

## 二、超过两年就不能要赔偿

法律规定车祸赔偿的有效期是两年。这个时间从事故发生当天开始计算。如果两年内没有找保险公司索赔，就自动失去索赔权利。

比如李四2020年1月发生事故，到2022年1月还没申请赔偿，保险公司可以合法拒赔。这个规定主要是为了防止时间太久证据丢失，也避免有人故意拖延索赔。

需要特别注意的是，两年期限从当事人知道事故那天开始算。如果事故当时没发现受伤，后来才发现问题，这种情况要从发现受伤那天开始计算两年。

## 三、交强险的四类特殊规定

交强险有四种特殊情况不赔偿：司机无证驾驶、酒驾、车辆被盗期间出事、故意制造事故。这四种情况和其他保险规定不同，需要特别注意。

遇到这些情况时，保险公司虽然会先垫付抢救费用，但事后会向责任人追讨。比如王五的车被偷后发生事故，保险公司会先救人，但会找偷车贼要回这笔钱。

需要记住的是，交强险只赔车外人员的损失。自己车上的乘客受伤，或者自己车里的物品损坏，这些都不在交强险赔偿范围内。

## 四、这些损失保险公司不管

保险公司不赔故意造成的损失。如果有人想自杀冲向汽车，这种情况产生的医疗费保险公司不负责。自己的财物损失也不在赔偿范围内，比如撞坏自家院墙。

间接损失也不赔。比如出租车被撞后停运的损失，工厂设备损坏导致停产，这些间接经济损失保险公司都不负责。物品修好后贬值造成的差价，同样得不到赔偿。

打官司的费用要自己承担。如果事故需要请律师或打官司，这些法律费用保险公司不管。双方调解产生的费用也需要自己解决。

## 五、事故处理要注意这些时间点

事故发生后要立即报警，48小时内必须通知保险公司。超过两天没报案，保险公司可能拒绝赔偿。定损要在48小时内完成，没定损前不要修车。

保险公司收到完整材料后，10天内必须支付赔款。如果材料不全，要在两个月内先付最低额度。超过两个月不给答复，可以直接去法院起诉。

收集证据要注意时间。修车发票、医院单据这些材料要保存好。和保险公司沟通最好用书面形式，电话沟通要记下时间和内容。

特别提醒：不同保险公司的具体规定可能有差别。签合同时要仔细阅读条款，不明白的地方要当场问清楚。重大事故建议咨询专业律师，不要自己随便签文件。