交通事故后保险怎么赔偿

交通事故保险赔偿全指南

一、保险赔偿基本规则

发生交通事故后，保险公司按照法律规定进行赔偿。交强险最高赔付医疗费1万元，超出部分由商业险按合同处理。非医保用药和伤者自行承担的损失不在赔偿范围内。

法律明确划分赔偿责任。机动车之间的事故由过错方承担责任，双方有过错按比例分摊。机动车与行人发生事故时，行人无过错由机动车全责，行人有过错可减轻机动车责任。行人故意造成事故的，机动车不担责。

赔偿金额根据责任比例确定。全责方承担100%赔偿，主要责任承担80%，同等责任承担60%。具体比例由交警部门认定。

二、保险理赔七步流程

第一步保护现场并报案。事故发生后立即停车，拨打保险公司电话和122报警。移动车辆前需标记位置。

第二步配合现场调查。保险公司人员会到场查勘，收集事故证据。必要时交警会暂扣车辆进行检验，检验周期不超过30天。

第三步提交理赔材料。需准备事故认定书、医疗票据、修理清单等资料。保险公司在5个工作日内审核材料。

第四步确定赔偿方案。保险公司根据责任划分和保险条款计算赔偿金额。全损车辆按投保价赔偿，部分损失按实际修理费赔付。

第五步签署赔偿协议。双方对赔偿方案无异议后签订协议，10个工作日内完成赔款支付。

第六步领取赔偿金。车主需在事故处理完毕后3个月内，携带全部材料到保险公司领取赔款。

第七步处理争议问题。对赔偿结果不满可申请复核，或向人民法院提起诉讼。

三、全责事故认定情形

追尾事故后车全责。变更车道引发事故由变道方担责。倒车、溜车造成碰撞由肇事车辆负责。压双黄线行驶导致事故负全责。

转弯未让直行车辆负主责。闯红灯导致碰撞由闯灯方担全责。右侧超车引发事故由超车方负责。开车门妨碍他人通行造成事故需担责。

单方事故由驾驶员自行承担损失。停车场事故由肇事方负责。故意碰撞事故保险公司可拒赔。

四、赔偿金额计算方法

医疗费用包含诊疗费、住院费、后续治疗费，最高不超过保险限额。误工费按实际收入计算，需提供工资证明。护理费参照当地护工标准。

交通费按实际就医次数核算。营养费需医院出具证明。残疾赔偿金按伤残等级计算，最高赔偿20年收入。死亡赔偿包含丧葬费和补偿金。

财产损失按维修发票赔付，全损车辆按折旧价赔偿。精神损失费需法院判决确认。被扶养人生活费按当地标准计算。

五、特殊情形处理方案

肇事逃逸案件先由交强险垫付，追偿权归保险公司。伤者可申请医保先行支付，但需签署追偿授权书。无责方车辆损失由全责方保险公司赔付。

多车事故按责任比例分摊损失。涉及非机动车事故需特别注意责任划分。对责任认定不服可申请复核，期限为收到认定书3日内。

保险公司拒赔情形包括酒驾、无证驾驶、故意制造事故等。理赔纠纷可向银保监会投诉或法律诉讼解决。

六、索赔材料清单

必备材料包括事故认定书原件、驾驶证和行驶证复印件。医疗材料需门诊病历、住院小结、费用清单。收入证明要求单位盖章的工资单。

财产损失需提供维修发票和损失清单。伤残案件要有司法鉴定报告。死亡案件需死亡证明和火化凭证。被扶养人证明包括户口本和关系证明。

特殊情况需补充材料：逃逸案件要公安机关证明，误工证明不足可提供银行流水，境外治疗需大使馆认证文件。

七、常见问题解答

私了事故可理赔，但需保留书面协议。旧伤复发治疗费需医院证明关联性。车辆贬值损失暂不列入赔偿范围。

保险公司拖延赔付可投诉至12378热线。精神损失费需诉讼主张。代位追偿需先向自己保险公司索赔。

异地事故可在承保地办理理赔。二手车未过户需原车主配合。报废车辆按保单约定价值赔偿。

掌握这些要点能更好维护自身权益。建议车主定期检查保单，了解保障范围。发生事故保持冷静，及时收集证据，依法主张合法权益。