交通事故后保险公司如何理赔

交通事故保险理赔五步指南

第一步：事故后的紧急处理

开车发生事故后要立刻报警，并在48小时内通知保险公司。超过时间可能拿不到赔偿。打电话给保险公司时要说清楚事故地点和车辆情况。如果有人受伤要先打急救电话，再保护现场不要移动车辆。交警到现场后要配合做记录，受伤的人会被送到医院治疗。

第二步：保险公司现场检查

保险公司会派人到事故现场拍照记录。工作人员要检查车辆损坏情况，确定需要更换的零件和维修费用。车主这时候不能自己修车，要等保险公司完成检查。检查完成后会收到一份维修清单，上面写着各项修理费用。如果对清单有疑问可以当场提出，没有问题就签字确认。

第三步：准备理赔材料

办理赔偿需要带齐七种材料：保险单原件、身份证和驾驶证、交警的事故认定书、医院开的受伤证明、修车发票、银行账户信息、其他相关证明。如果事故是私下协商解决的，还要带上双方签字的协议书。所有材料要准备复印件，原件自己保存好。

第四步：等待赔偿到账

材料交齐后保险公司要在10个工作日内打款。如果材料不齐全，保险公司会先支付最低赔偿金额。两个月内补齐材料就能拿到剩余赔偿。赔偿金额按照国家规定的标准计算，包含医疗费、修车费和误工费。如果伤情严重需要长期治疗，可以申请分批支付赔偿金。

第五步：遇到问题的解决办法

保险公司超过两个月不处理赔偿，车主可以去法院起诉。对赔偿金额不满意可以先找保险公司协商，协商不成可以申请第三方调解。修车费用有争议可以找专业机构重新评估。保存好所有通话记录和书面文件，这些都可以作为法律证据。法院起诉时需要带上保险合同和事故认定书原件。

特别注意事项

事故后不要随便和对方私了，要先联系保险公司。车辆送修要选择保险公司指定的修理厂，自己找的修理厂可能不认账。如果对方司机逃逸要立即报警，保险公司会根据交警记录处理。重大事故要保留现场照片和目击者联系方式。每年要检查保险单是否在有效期内，过期保单不能申请理赔。

赔偿标准说明

医疗费按基本医保目录报销，进口药和高级病房要自己付钱。修车费按市场价计算零件费用，人工费按当地标准支付。误工费需要单位开收入证明，自由职业者按行业平均工资计算。伤残赔偿要等医院开鉴定报告，分十个等级按标准赔偿。精神损失费需要法院判决才能获得，保险公司一般不主动支付。

快速处理小技巧

手机里存好保险公司急救电话，事故发生后直接拍照上传理赔系统。小刮擦可以用快速处理程序，双方签字后各自联系保险公司。大城市有交通事故快速处理中心，带着证件去可以当场定责。购买保险时看清条款，有的公司提供代步车服务。保留4S店维修记录，方便下次续保时计算折扣。