交通事故第三者责任怎么赔偿

事故现场处理关键步骤

张小姐开车撞伤老太太后做了三件事。她先报警，接着送伤者去医院，然后通知同事到现场。同事误把事故车开走引发后续问题。保险公司拒赔的原因是事故车离开现场，这涉及保险条款中的"肇事逃逸"条款。

处理类似事故要记住三个要点。第一要留在现场等待交警，第二要完整保留现场证据，第三要立即向保险公司报案。张小姐虽没故意逃逸，但移动车辆影响责任认定。交警判定全责时，保险免赔20%的损失。

遇到人员受伤要先拨打120急救电话。车辆位置变动前要拍照取证，记录刹车痕迹和散落物品位置。通知保险公司时要说清事故时间、地点和基本情况。

第三者责任险赔偿范围详解

第三者责任险主要覆盖两类损失。人身伤害包括医疗费、护理费和误工费，财产损失包含车辆修理和物品损坏费用。法律规定的死亡赔偿金和伤残补助金也在赔付范围内。

赔偿金额有明确计算方法。全责事故按100%损失计算，主责按70%，同责按50%，次责按30%。保险公式是赔偿额=应赔金额×(1-免赔率)。20%免赔率意味着每万元损失自付2000元。

要注意两种特殊情况。精神损失费不属保险范围，诉讼费需单独申请赔付。超出保额的部分要车主自掏腰包，比如投保50万却产生60万赔偿时。

保险公司免赔率计算规则

免赔率根据责任比例变化。全责免赔20%，主责15%，同责10%，次责5%。酒驾、逃逸等违规行为会导致全额免赔。张小姐案例中因车辆移动被认定全责，适用20%免赔。

不计免赔险能消除自付部分。购买这个附加险后，20%免赔金额可由保险公司承担。但要留意保险条款中的除外情况，比如故意破坏现场就不适用。

赔偿计算示例：伤者总费用10万元，全责情况下保险公司赔8万。若投保不计免赔险，10万元可全额获赔。这个附加险通常增加15%左右保费。

准备理赔材料注意事项

必备材料包含五类证明。事故证明需要交警责任认定书，医疗证明包括诊断书和费用清单，车辆证明要维修发票和定损单，个人证件需驾驶证和保单复印件，赔偿凭证要有调解协议书。

材料收集要注意三个时间点。事故当天保留现场照片，治疗期间收集所有缴费单据，结案时获取完整病历资料。缺少任何材料都可能影响理赔进度。

常见材料问题包括发票姓名不符、复印件不清晰、证明材料过期。住院费用要区分医保目录内外用药，自费药品需要特别说明。

常见理赔误区与应对方法

误区一认为全保就能全赔。实际上酒驾、无证驾驶等违法情形都不赔。误区二觉得私了更方便。没有交警认定书保险公司可能拒赔。

误区三以为离开现场没关系。像张小姐这样移动车辆可能导致拒赔。误区四认为调解金额就是赔付金额。保险公司会重新核定合理费用。

正确做法是及时联系保险公司专员。重大事故最好请律师陪同处理，伤残鉴定要选择指定机构。对理赔结果有异议可以申请复核或法律诉讼。

交通事故理赔涉及多个环节，车主需要了解基本流程和常见问题。保持事故现场完整、及时收集材料、清楚保险条款是关键。遇到复杂情况建议咨询专业律师，既能维护自身权益，也能避免不必要的损失。