交通事故后伤人如何理赔

交通事故保险理赔五步走

一、出险后立即联系保险公司

发生交通事故后要马上联系保险公司。法律规定车主或受伤者通知保险公司时，保险公司必须立即回应。保险公司要说明理赔需要哪些材料，并告知具体理赔流程。如果确认属于保险责任，保险公司要在10天内支付赔偿金。

车主需要准备事故证明、医疗记录等材料。保险公司收到材料后要在5个工作日内给出答复。不属于保险责任的情况，保险公司要书面说明理由。属于保险责任的情况，保险公司要与车主协商确定赔偿金额。

二、全责方不一定承担所有费用

被判全责的车主不需要自己承担全部赔偿。法律规定先由交强险在限额内赔偿。交强险不够赔的部分，由商业三者险按合同约定赔偿。仍有不足的部分才由责任方自掏腰包。

例如医疗费超过交强险限额时，超出部分先由商业险赔付。如果商业险也不够赔，剩余部分才由车主承担。但精神损失费可以要求交强险优先赔偿。

三、赔偿项目有明确规定

受伤人员的赔偿包括基本医疗费用和收入损失。具体项目有医疗费、住院伙食补助、护理费、交通费等。造成残疾的要赔偿辅助器具费和残疾赔偿金。造成死亡的还要赔偿丧葬费和被扶养人生活费。

误工费按实际减少的收入计算。住院期间每天伙食补助有固定标准。护理费按护理人员收入或当地护工工资计算。交通费根据实际就医产生的车费报销。

四、保险理赔顺序很重要

法律规定赔偿顺序分三步走。第一步由交强险在责任限额内赔偿。第二步不足部分由商业三者险赔付。第三步仍有不足的由责任方自行承担。

交强险赔偿限额分为三部分：死亡伤残18万元，医疗费用1.8万元，财产损失2000元。商业险赔偿要看合同约定，一般有50万到200万不等的保额。责任方要承担保险公司赔付后的剩余部分。

五、注意保留索赔证据

受伤人员要保存好所有治疗票据。包括门诊发票、住院清单、药品收据等。需要提供工资证明来计算误工费。护理费要提供护工合同或家属收入证明。

交通费要提供打车票或公交车票。使用私家车送医的要记录行驶里程。残疾赔偿需要司法鉴定机构出具伤残等级证明。所有材料要整理成册，方便保险公司审核。

特别要注意治疗费用合理性。保险公司可能对高额医疗费进行调查。过度治疗或虚开药品的情况会被剔除。建议选择正规医疗机构就诊。

交通事故理赔常见问题解答

问：对方全责但没保险怎么办？

可以先申请自己车辆的交强险垫付。交强险有无责任赔偿限额，死亡伤残1.8万，医疗费1800元，财产损失100元。超过部分可向对方个人索赔，但执行难度较大。

问：私了后还能找保险公司吗？

双方私了签订协议后，保险公司可能拒赔。建议先报警备案，再联系保险公司。轻微事故可走快速理赔流程，但重大事故不建议私了。

问：精神损失费怎么计算？

精神损害赔偿没有固定标准。法院会根据伤残等级、事故责任比例等情况酌定。通常十级伤残赔偿5000元左右，每增加一级增加5000元。死亡案件一般在5万到10万元之间。

问：保险公司拖延理赔怎么办？

可向银保监会投诉，电话12378。也可以直接向法院起诉。法律规定保险公司收到完整材料后，5天内要作出核定。达成赔偿协议后10天内必须支付赔款。

问：旧伤复发还能索赔吗？

治疗结束后出现后遗症的，可以再次索赔。但需要证明新伤情与事故有直接关系。建议在第一次理赔时约定后续治疗费用，或保留追加赔偿的权利。

交通事故处理流程图

1. 立即报警并保护现场

2. 救助伤员并联系保险公司

3. 收集现场证据和证人信息

4. 等待交警出具事故认定书

5. 进行车辆损失评估

6. 整理医疗票据等索赔材料

7. 与保险公司协商赔偿方案

8. 达成协议后领取赔偿金

9. 争议较大时可向法院起诉

特别提醒：人员受伤的事故必须报警处理。轻微财产损失事故可自行协商，但要在确保安全的前提下快速撤离现场。重大事故切勿移动车辆，要等交警到场勘查。

交通事故赔偿计算示例

假设事故造成十级伤残，责任方全责：

医疗费：5万元（凭票据实报）

误工费：月薪6000元×3个月=1.8万元

护理费：100元/天×30天=3000元

住院伙食补助：100元/天×15天=1500元

残疾赔偿金：城镇标准7.4万元×20年×10%=14.8万元

精神抚慰金：5000元

总计约22.55万元

交强险先赔付医疗费1.8万+伤残赔偿18万=19.8万元

剩余2.75万元由商业险赔付

若商业险保额充足，责任方无需自费

以上计算仅供参考，实际赔偿需根据具体证据材料和当地标准确定。农村户口与城镇户口赔偿标准不同，需提供居住证明或收入证明。