交通事故后保险公司赔偿金额多少

# 交通事故保险赔偿全指南

## 第一部分 能获得哪些赔偿？

交通事故赔偿分为人身伤害和财物损失两大类。人身伤害赔偿包括六种费用：

医疗费按照实际治疗费用计算。这包括挂号费、检查费、治疗费和住院费。例如张先生车祸后住院十天，他的床位费、手术费都能计入医疗费。

误工费根据实际耽误的工作天数和收入计算。月薪8000元的王女士请假15天，能获得4000元误工费。自由职业者需要提供收入证明或行业平均工资标准。

护理费按护理时间和护理人员收入计算。如果家属请假照顾伤者，需要单位出具收入证明。请护工的要保留雇佣合同和付款凭证。

营养费需要医院开具证明。普通骨折每天补贴50元，重伤患者每天100元。这笔钱用于购买医生建议的补品。

伤残赔偿金根据伤残等级计算。十级伤残赔偿当地人均年收入×10年×10%，一级伤残按100%计算。2023年北京标准十级伤残约赔12万元。

死亡赔偿金按受害人年龄计算。60岁以下赔20年当地人均收入，60岁以上每增加一岁减一年。北京地区目前最高赔偿金额约150万元。

财物损失主要包括车辆维修费。需要保存4S店维修清单和发票。车内损坏的手机、电脑等物品要提供购买凭证。如果是贵重物品，最好有事故现场照片证明。

## 第二部分 赔偿金额怎么算？

保险公司计算赔偿有明确公式：

总赔偿=人身伤害赔偿+财物损失-已获赔金额

假设李女士医疗费花了5万，误工损失2万，修车费3万。如果单位已经报销2万医疗费，保险应赔（5+2+3）-2=8万元。

要注意三个关键点：

第一是扣除已获得的赔偿。比如公司支付的病假工资、医保报销的费用都要从总额中扣除。

第二是按责任比例赔偿。如果事故认定你承担30%责任，对方保险公司只赔70%损失。

第三是最低赔偿标准。就算实际损失低于标准，也要按最低额赔。比如某地误工费最低每天100元，实际工资80元也要按100元算。

## 第三部分 处理事故七步走

第一步立即报警。交警会在10个工作日内出具责任认定书。这个文件是索赔的关键证据，要仔细核对信息是否准确。

第二步收集证据。用手机拍摄事故现场全景照片，记录对方车牌号。如果有目击者，记下联系方式。商店监控录像要在一周内调取，超时可能被覆盖。

第三步车辆定损。要在48小时内联系保险公司定损员。选择保险公司指定的修理厂可以直接理赔，自选修理厂需要先垫付费用。

第四步准备材料。需要身份证、驾驶证、行驶证原件和复印件。医疗费要整理所有发票，按日期排序。误工证明需加盖单位公章。

第五步提交申请。材料齐全后，保险公司要在5个工作日内受理。重大伤亡案件需要30天审核期，可以要求预付部分医疗费。

第六步核对赔偿。仔细查看赔偿明细表，注意是否漏算护理费、交通费等项目。对伤残鉴定结果有异议的，可以申请重新鉴定。

第七步争议处理。如果赔偿金额差距大，可以先找保险协会调解。调解不成要在事故发生后2年内向法院起诉。

## 第四部分 真实案例解析

案例一：外卖员小王被轿车撞伤，交警判定轿车全责。小王医疗费8万，误工费3万，电动车维修5000元。保险公司最初只赔9万，后经协商追加到11.5万。

这个案例说明三点：新行业从业者要准备收入流水证明；电动车属于财产损失范畴；协商能提高赔偿金额。

案例二：张先生追尾货车导致十级伤残。保险公司按最低标准赔12万，法院判决按实际收入赔18万。因为张先生提供了完整的纳税证明和工资流水。

这个案例提示：高收入群体要准备完税证明；诉讼能突破保险公司的标准方案；伤残鉴定要找正规机构。

## 第五部分 必须知道的法律条文

道路交通安全法第七十六条明确规定，机动车必须投保交强险。这个基础保险能赔偿最多20万元人身伤害和2000元财物损失。

侵权责任法第十六条指出，赔偿包括医疗费、护理费、交通费、误工费、残疾生活辅助具费、残疾赔偿金、丧葬费和死亡赔偿金。

最新司法解释规定，车辆贬值损失、处理事故的交通费、误工费都属于赔偿范围。比如事故后租车代步的费用，每天能索赔200-500元。

## 重要提醒

事故发生后一个月是关键期。要在这段时间完成伤情鉴定、车辆定损和材料收集。超过30天可能导致证据失效。

签订赔偿协议前务必咨询律师。有些协议会写上"一次性了结"，签了就不能再追讨后续治疗费。特别是脑震荡等可能复发的伤情要注意。

保留所有书面记录。和保险员的通话要录音，微信沟通要保存记录。邮寄材料要用挂号信并保留回执。这些都能在争议时提供证据。