交通事故保险公司不赔付怎么办

车辆出险后保险公司拖延理赔的五个解决步骤

第一步：确认事故责任与保险条款

发生交通事故后，双方需要先明确责任划分。交警会开具事故责任认定书，这是处理理赔的重要依据。保险公司会根据责任认定和保险合同内容来决定赔偿金额。如果双方私下协商达成赔偿协议，保险公司需要检查协议内容是否合理。他们会核对维修费用清单和发票，确认金额符合市场标准。

第二步：掌握理赔材料准备要点

完整的材料是顺利理赔的关键。车主需要准备身份证、驾驶证、行驶证原件和复印件。维修环节要注意两点：第一，车辆维修前必须通知保险公司；第二，尽量选择保险公司合作的维修点。维修完成后要保存好维修清单和正规发票，这些材料都要加盖维修单位公章。最后还要把交警出具的事故认定书和现场照片一并提交。

第三步：应对长期拖延的三种方法

如果理赔超过两个月没有进展，可以直接联系保险公司客服查询进度。当电话沟通无效时，可以向银保监会投诉。投诉时需要提供保单号、事故信息和沟通记录。对于涉及金额较大的纠纷，可以向法院提起诉讼。根据民法典规定，法院会将保险公司列为共同被告，强制其履行赔偿责任。

第四步：处理对方不配合的特殊情况

当事故另一方拖延处理时，可以通过保险公司直接索赔。比如对方全责且不配合结案，可以要求自己的保险公司先行赔付。这种情况需要提供完整的证据链，包括事故认定书和维修凭证。如果对方保险公司拒赔，可以联合事故当事人共同向监管部门投诉。对于争议金额低于1万元的案件，建议通过调解解决，避免诉讼产生额外成本。

第五步：看懂保险赔付的计算方式

交强险和商业险的赔付规则不同。以两车相撞为例：假设双方都有责任，各自车损分别为6000元和3000元。交强险先赔付对方2000元，剩余部分按责任比例分担。商业三者险赔付剩余金额的50%。如果投保了车损险，自己车辆的维修费用可以获得全额赔付。需要注意的是，轮胎单独损坏等特定情况不属于赔付范围。

关键法律条款与执行要点

民法典第1213条规定，赔偿顺序是交强险先行赔付，不足部分由商业险补充，最后才是责任方自付。起诉时要把保险公司列为被告，这是最高人民法院的明确规定。收集证据时要注意三点：第一，所有票据必须原件；第二，医疗费用需要医院正式收据；第三，误工证明要有单位公章。保留好与保险公司的所有沟通记录，这些都可能成为维权证据。

遇到理赔问题时，要分阶段采取不同措施。初期通过正常渠道提交材料，中期加强沟通督促，后期借助监管和法律手段。了解保险条款的具体内容，保存好每个环节的凭证，是维护自身权益的基础。对于复杂案件，建议咨询专业律师，避免因程序错误影响理赔结果。