交通事故理赔费

交通事故医药费到底能不能全额报销？这5个重点你必须知道

一、保险赔付有明确上限规定

发生交通事故后可以直接找司机和保险公司索赔。医保可以报销部分医药费，但只能报销医保目录内的药品。保险公司对医药费赔付有金额限制。

事故双方需要先协商处理。车主需要带伤者去保险公司核算赔偿金额。交强险的医疗费赔付上限是1万元。死亡伤残赔偿最多11万元。财产损失最多赔2000元。如果车主买了商业第三者险，超出交强险的部分由商业险赔付。还不够的部分要按责任比例由司机承担。

交强险的赔付标准分两种情况。当车主有责任时，医疗费最多赔8000元。车主无责任时最多赔1600元。这个医疗费包含治疗费、检查费、住院费、伙食补助、后续治疗费、营养费。

二、这些费用保险公司必须赔

保险公司要赔偿治疗事故伤害的必要费用。包括治疗外伤的药费、手术费、住院费。需要后续治疗的整容费、康复费也会赔付。

治疗其他疾病产生的费用要看是否和事故有关。如果有关联，保险公司会根据医院证明适当赔偿。和事故无关的疾病治疗费，保险公司不会赔。

用药标准按公立医院收费单据计算。在县城医院治疗可以直接凭发票报销。如果是在乡镇卫生院急救，需要交警审核单据。转院治疗要提供原医院的转院证明。故意用贵价药或做不必要的检查，保险公司可以拒赔。

三、治疗没结束也能申请赔偿

事故处理完但伤还没好的情况很常见。这时可以预估后续治疗费，一起算进赔偿金。具体金额参考已经产生的费用和医生建议。

留下后遗症需要再次治疗的，能确定费用的要一次性赔偿。暂时无法确定的，可以等实际治疗后另行索赔。比如骨折后取钢板的费用，可以等实际手术时再申请。

四、保险公司是怎么运作的

保险公司是专门经营风险保障的企业。他们收取保费后，用这些钱投资赚钱。通过精算控制赔付支出，保持公司盈利。

保险公司分两大类：一类保人的，比如寿险、意外险、健康险。另一类保财产的，比如车险、房屋险、责任险。法律规定一家公司不能同时经营这两类保险。

保险公司要经过国家监管部门批准才能成立。主要分为直接承保公司和再保险公司两种类型。再保险公司是为其他保险公司提供风险保障的特殊保险公司。

五、医药费赔偿的常见疑问解答

问题1：进口药能报销吗？

答：要看是否在医保目录内。目录外的进口药需要自己承担，除非能证明必须使用该药品。

问题2：私立医院治疗能赔吗？

答：需要提前告知保险公司。突发情况在私立医院急救可以赔付，常规治疗建议去公立医院。

问题3：康复器械费用怎么算？

答：必需的拐杖、轮椅等器械费用可以报销，但要提供正规票据。价格过高的进口器械可能按国产价赔偿。

问题4：整容修复能赔多少钱？

答：因事故导致毁容的修复手术费可以全额赔偿，但美容性质的整容不赔。

问题5：治疗期间伙食费怎么算？

答：住院期间每天有固定金额的伙食补助，具体标准按当地公务员出差标准计算。

问题6：家人陪护费用能要吗？

答：需要医院出具需要陪护的证明。一般按当地护工工资标准赔偿，家人请假陪护不能按误工费计算。

遇到保险理赔纠纷时，可以拨打12378银行保险投诉热线。必要时应保留所有医疗票据和事故认定书，通过法律途径维护权益。记住索赔时效是3年，超过时间就无法起诉了。