交通事故保险公司理赔不足怎么办

车祸赔偿不够怎么办？五个步骤教你维护权益

一、车祸赔偿顺序分三步走

发生车祸后，赔偿需要按照法定顺序进行。第一步由交强险在限额内赔偿。交强险是法律规定必须购买的保险，主要用于赔付对方损失。

交强险有明确的赔偿限额。医疗费最高赔1万元，财产损失最高赔2000元，其他赔偿最高11万元。这些限额可能不够支付实际损失。

第二步由商业险补充赔偿。车主如果购买了三者险等商业保险，超出交强险的部分由商业险赔付。具体赔付比例要看保险合同约定。

第三步由事故责任人自掏腰包。当前两步赔偿都不够时，剩余部分需要肇事司机自己承担。这时候受害人可以要求司机补足差额。

二、常见赔偿项目要算清

车祸赔偿项目根据伤情分三种情况。没构成伤残时，主要赔医疗费、误工费、护理费。这些费用都要提供医院证明和工作收入证明。

构成伤残要增加残疾赔偿金。赔偿金额按当地收入标准计算，比如城市户口按每年24852元算20年，再乘以伤残等级系数。十级伤残赔10%，一级伤残全额赔。

死亡案件要赔丧葬费和死亡赔偿金。丧葬费按当地半年平均工资计算，死亡赔偿金按20年收入标准计算。精神损失费最高不超过5万元。

所有赔偿都要提供正规票据。医疗费要医院发票，误工费要工资证明，修车费要修理厂清单。没有票据的费用很难获得赔偿。

三、保险赔偿不够这样处理

第一步要核对保险合同。仔细查看商业险的保额是否足够，特别注意免责条款。很多纠纷是因为车主没看清合同条款。

第二步申请重新定损。如果觉得保险公司估损太低，可以要求第三方机构重新评估。评估报告要盖公章才有效。

第三步找交警调解。双方对赔偿有争议时，交警会组织现场调解。调解成功会签署书面协议，具有法律效力。

第四步向法院起诉。调解不成可以起诉司机和保险公司。法院判决后，保险公司必须在10天内完成赔付。

四、误工费赔偿这样争取

误工费计算分三种情况。普通受伤按实际误工时间算，要提供医院休假证明。构成伤残的误工时间算到伤残鉴定前一天。

工资收入证明很关键。有固定工作的要提供工资单和纳税证明。自由职业者可以按行业平均工资计算，但要提供工作证明。

赔偿包括基本工资和奖金。兼职收入也能索赔，但要提供兼职单位的证明。企业经营者的误工费不包括经营利润损失。

保险公司少赔时可以起诉。法律明确规定赔偿不足部分由司机承担。保存好考勤记录和收入证明是关键证据。

五、修车费不足的解决办法

定损金额不够修车有两条路。一是自己补差价，适合小额差额。二是申请二次定损，需要提供新的维修报价单。

三种情况可以二次理赔。修车后发现问题没解决，车辆又发生新损伤，或者保险公司未按标准赔偿。都要在30天内申请。

对方全责时要坚持原厂维修。4S店维修费高于定损金额时，可以要求对方司机补差价。协商不成可向法院起诉。

保存所有修车单据很重要。包括拆解照片、旧件留存记录、维修明细清单。这些都能作为索赔证据使用。

特别提醒：重要证据要留好

事故现场要拍全景照片。包括车辆位置、刹车痕迹、散落物品。有行车记录仪要及时备份视频。

医疗票据要医院盖章。门诊病历、检查报告、用药清单都要保存原件。复印件可能不被法院采纳。

沟通记录要留证据。与保险公司、肇事司机的通话要录音，书面往来要保存快递单。这些都能证明协商过程。

及时申请财产保全。担心对方转移财产时，可以向法院申请冻结对方账户。需要提供担保和书面申请。

记住维权时效很重要。人身伤害赔偿诉讼时效是3年，财产损失是2年。超过时效法院不再受理。

遇到复杂情况要找律师。赔偿金额大、涉及伤残鉴定、对方拒不赔偿时，专业律师能帮您争取最大权益。

不要轻易签署调解协议。签字前要确认所有损失都已计算清楚，最好找法律人士帮忙审核协议内容。