交通事故后保险公司怎么理赔

车祸保险理赔全流程指南

一、交通事故后如何申请保险赔偿

发生交通事故后要立即保护现场。所有车辆必须熄火并打开双闪灯。在确保安全的前提下，用手机拍摄事故现场照片。照片要包括车辆位置、碰撞痕迹和路面标线。

责任方要在24小时内通知自己的保险公司。保险公司会安排定损员到现场勘查。如果事故轻微且责任明确，双方可以自行协商处理。但需要共同到交警大队填写事故认定书。

提交理赔申请时要准备这些材料：驾驶证、行驶证、交强险保单、维修发票和医院诊断证明。如果涉及人员受伤，还需要提供医疗费用清单和收入证明。

二、保险理赔的具体项目有哪些

医疗费报销需要医院开的收费单据。包括挂号费、检查费和药费。住院治疗的要提供每日费用明细。保险公司会核对用药是否在医保目录内。

误工费根据伤者的工资单计算。没有固定收入的按当地平均工资算。需要单位开具收入证明和请假条。误工时间以医院开的病假单为准。

护理费按实际陪护人员收入计算。请专业护工的要提供劳务合同。家属陪护的参照当地护工工资标准。护理期限到伤者恢复生活自理能力为止。

住院伙食补助每天按国家机关出差标准发放。不同地区有差别，比如北京每天100元。需要提供住院天数证明。

三、处理事故需要多长时间

交警扣留车辆最长不超过20天。需要做技术鉴定的会延长10天。事故责任认定书要在事故发生后20天内出具。对认定结果不服的可以在3天内申请复核。

保险公司定损一般在3个工作日内完成。小额理赔7个工作日内到账。涉及伤残鉴定的案件处理时间较长，可能需要1-3个月。

调解期限是收到认定书10日内申请。调解不成要在2年内向法院起诉。超过3年未处理的事故，保险公司可能拒赔。

四、车险种类怎么选

交强险是法律强制购买的。主要赔偿对方损失，最高赔20万元。其中死亡伤残18万，医疗费1.8万，财产损失2000元。

商业险推荐购买第三者责任险。建议保额至少200万元。大城市豪车多，可以买到500万元。车损险保自己车辆，新车建议购买。

新手司机建议加购不计免赔险。这个附加险可以覆盖5-20%的免赔额。经常停路边的要买划痕险。车龄超5年的建议买自燃险。

五、遇到理赔问题怎么办

保险公司拒赔要先看合同条款。常见拒赔原因包括酒驾、无证驾驶和故意制造事故。对定损金额有异议可以申请重新评估。

理赔纠纷可以找保险行业协会调解。拨打12378银行保险投诉热线。调解不成可以向法院起诉。注意收集事故现场照片和医疗票据。

遇到拖延理赔要书面催告。保留快递单据和通话录音。超过30天未处理的可以向银保监会举报。重大案件可以申请先行赔付。

特别注意这些情况不赔：驾驶员毒驾、肇事逃逸、车辆年检过期。改装车辆未备案的不赔。地震洪水等自然灾害要看具体条款。

法律依据说明

《民法典》第1179条规定人身伤害赔偿项目。包括医疗费、护理费和误工费。造成残疾的要赔辅助器具费。致死的要赔丧葬费。

《道路交通安全法》76条明确赔偿顺序。先由交强险赔付，不足部分按责任划分。机动车撞行人，司机无责也要赔10%。

最新规定新增精神损害赔偿。可以单独主张但需提供诊断证明。伤残赔偿金按20年计算。60岁以上每增加1岁减少1年。

记住这些重要时间点：事故现场报警时限是48小时。车辆定损要在7个工作日内完成。伤残鉴定在治疗终结后15天内申请。

建议车上常备交通事故处理包。包含警示三脚架、反光背心和急救包。手机保存保险公司报案电话。定期检查保单有效期。

遇到重大事故先救治伤员。及时通知交警和保险公司。不要随意承诺赔偿金额。保留所有费用票据原件。定期跟进理赔进度。