交通事故次责怎么赔偿

次责保险公司怎么赔偿多少钱

一、交强险和商业险的赔偿顺序

发生交通事故时，保险公司会先查看车辆购买哪些保险。交强险是法律规定必须购买的保险。这个保险有个特点：只要司机被认定有责任，不管责任大小，交强险都会启动赔偿。

交强险最高赔偿金额是12万2千元。具体分为三个部分：医疗费最多赔1万元，死亡伤残赔11万元，财物损失赔2千元。这三个部分单独计算，不能互相挪用。

交强险赔完后，剩下的损失要看有没有买商业第三者责任险。商业险需要自己选择购买，常见保额有10万到200万不等。商业险按责任比例赔偿，比如次责按30%比例赔偿。

举个例子：如果事故总损失50万元，交强险先赔12万2千元。剩下的37万8千元，次责方按30%赔偿就是11万3千4百元。如果买的商业险保额足够，这部分由保险公司承担。

二、责任划分如何影响赔偿金额

交警的事故认定书最关键，上面写明的责任比例直接决定赔偿数额。责任分为五档：全责、主责、同责、次责、无责。不同责任对应不同的赔偿比例。

全责按100%赔偿，主责通常按70%，同责按50%，次责按30%。这些比例是计算商业险赔付的基础。但要注意，交强险的12万2千元不受责任比例影响，只要被认定有责任就能全额使用。

假设发生死亡事故，赔偿总金额100万元。次责方先用交强险赔11万死亡赔偿金，剩余89万按30%计算是26.7万。如果商业险买了50万保额，这26.7万就由保险公司支付。

三、商业险中的免赔率陷阱

很多人以为买了商业险就能全额赔付，其实保险合同藏着免赔条款。这些条款会让实际赔付金额打折扣。不同责任对应不同的免赔率。

全责免赔20%，主责免赔15%，同责免赔10%，次责免赔5%。比如应赔10万元，次责的情况下保险公司会扣除5%即5000元，实际只赔9万5千元。

现在很多保险公司提供不计免赔险，每年多交几百元就能取消这个扣减。买保险时一定要问清楚条款，别等出事才发现要自己贴钱。

四、需要自掏腰包的情况

有三种情况需要司机自己赔钱：第一种是损失超过保险额度。比如商业险只买了50万，但按责任要赔60万，多出的10万就要自己承担。

第二种是保险公司拒赔的情况。比如酒驾、逃逸、无证驾驶等违法行为，保险公司可以不赔。这种情况所有损失都要司机自己负责。

第三种是间接损失。比如出租车被撞导致的停运损失，保险通常不赔这类间接经济损失，需要责任方自掏腰包。

五、专业律师能帮什么忙

遇到重大事故建议找专业律师。律师能做三件事：第一，核对赔偿清单，防止对方虚报误工费、护理费；第二，计算伤残赔偿金，不同伤残等级对应不同系数；第三，与保险公司谈判，争取最高赔付比例。

有个真实案例：张先生次责撞伤路人，对方索赔80万。律师发现对方将农村户口按城镇标准计算赔偿，经核实后减掉12万不合理索赔。最后通过诉讼，张先生实际只需赔偿28万。

律师费通常按赔偿金额的5-10%收取，重大事故中请律师反而能省钱。不要轻信保险公司的"全权处理"，他们首先考虑的是公司利益。

总结来说，次责赔偿要看三个关键点：交强险12万2千元全额保障、商业险按30%比例赔付、注意免赔率导致的金额缩水。保留好医疗票据、收入证明等材料，遇到五万元以上损失建议立即咨询专业律师。