交通事故保险公司承担责任的法律依据(保险公司承担责任后追偿 法律依据)

# 交通事故保险赔偿实用指南

## 一、法律明确要求保险公司赔偿

机动车事故造成人员伤亡或财物损失时，保险公司必须按照强制保险额度进行赔偿。《道路交通安全法》第七十六条写明，车辆所有人购买强制保险后发生事故，保险公司要在规定额度内先赔钱。只有一种例外情况：如果受害人故意制造事故，保险公司可以不赔。

《机动车交通事故责任强制保险条例》第二十一条补充规定，保险公司需要赔偿的对象不包括本车乘员和车主。这条规定保护了被撞行人和其他车辆人员的权益。两部法律共同构成处理交通事故赔偿的基础框架。

## 二、保险公司必须履行的义务

法律明确规定保险公司需要承担赔偿责任。最高人民法院相关司法解释细化执行标准：保险公司不能随意拒保或拖延办理强制保险。如果保险公司违法操作导致车主自行赔偿，车主事后有权要求保险公司补上应赔金额。

车辆转让时，新车主无需立即办理保险变更。即使车辆在保险期内被改装或改变用途，只要事故发生时保单有效，保险公司必须按原标准赔偿。但保险公司有权要求车主补交保费差价，这条规定平衡了双方权益。

## 三、事故处理五步流程

发生事故后要立即判断情况。轻微剐蹭可协商解决，但涉及人员受伤或大额损失必须报警并通知保险公司。重大伤亡事故要立即报警、叫救护车，同时保护现场。逃逸不仅负全责，严重时可能坐牢。

交警会在10天内出具责任认定书，特殊情况需要鉴定的在鉴定后5天内出结果。当事人对责任划分不服，可在15天内申请上级复核。保存好车辆损失评估报告和医疗单据，这些是索赔的重要证据。

## 四、责任划分影响赔偿方式

双方都是机动车时，先用各自强制险互赔。超出保险额度的部分，责任对半分摊。例如修理费差额10万元，双方各承担5万。如果一方投保商业险，可通过保险公司处理。

机动车与非机动车相撞时，处理规则不同。机动车方先用强制险赔偿对方全部损失，超出部分按责任比例分担。即使非机动车有错，机动车最少要承担10%责任。这条规定体现了对弱势交通参与者的保护。

## 五、强制保险的保障作用

强制保险分为有责和无责两种赔偿标准。有责情况下最高赔12.2万元（含11万伤残赔偿、1万医疗费和2千财物损失），无责情况下最高赔1.21万元。各地法院对赔偿金使用方式存在差异，有的允许混合使用额度，有的要求分类计算。

2020年车险改革后，强制保险保额从12.2万提升到20万，死亡伤残赔偿增至18万，医疗费1.8万，财物损失仍为2千。新标准更好保障了受害人权益。未投保的车辆上路将面临保费两倍罚款，并需自行承担全部赔偿。

事故赔偿涉及多个环节，建议保存好医疗记录、收入证明等材料。伤残鉴定要在出院后及时办理，注意鉴定机构需具备法定资质。通过法院诉讼能更全面维护权益，专业律师可帮助计算误工费、护理费等各项赔偿。安全驾驶不仅是对自己负责，也是对社会负责的表现。