交通事故理赔具体赔哪些

交通事故保险赔偿五大关键点

一、保险公司必须承担的费用类型

法律规定保险公司需要支付三类费用。第一类是身体受伤产生的医疗费用，包括检查费、手术费和住院费。第二类是伤残赔偿，包含辅助器具购买费和长期护理费。第三类是死亡赔偿，涉及丧葬费和家属生活费。

所有车辆必须购买交强险并张贴统一保险标志。保险公司要在保单写明车牌号、保险期限和联系电话。伪造保险单据属于违法行为。

二、常见赔偿项目清单

事故受伤人员可以获得八项基本赔偿。医疗费按医院实际收费计算，需要保留收费单据和病历记录。误工费根据工资单和请假证明核算，无固定收入者按当地平均工资计算。

护理费按护工市场价格计算，通常每天80-150元。交通费需要保留出租车票或公交卡记录。住院期间每天可获得伙食补贴，标准参照公务员出差补助。

三、伤残与死亡特殊赔偿

伤残赔偿金按丧失劳动能力程度计算。60岁以下按20年当地平均收入核算，超过60岁每年递减。需要配置轮椅、假肢等辅助器具的，费用由保险公司承担。

死亡赔偿包括丧葬费和家属抚养费。丧葬费为六个月平均工资，抚养费计算到子女18岁或父母20年生活费。精神损失费需双方协商，法院一般支持1-5万元。

四、理赔操作流程指南

报案要在事故发生后24小时内完成。拨打保险公司电话时说明时间、地点和伤亡情况。收集医院诊断书、交警责任认定书、费用票据等材料。

提交材料后等待10个工作日审核。对赔偿金额有异议可以申请复核。重大伤亡案件建议聘请律师协助，特别注意不要私下签署赔偿协议。

五、避免理赔纠纷的注意事项

就医时告知医生记录所有伤情。转院要办理正规手续，私自换医院可能影响理赔。用药选择医保目录内药品，进口药物需要提前申请批准。

保存完整的交通费票据，出租车票要写明起止地点。护理费需要护工资格证明。误工证明需单位盖章并附工资流水。伤残鉴定要在指定机构进行。

遇到对方索赔不合理时，不要直接支付现金。要求通过保险公司渠道处理。摩托车事故要核查对方驾驶证和头盔佩戴情况，这些会影响责任划分。

六、法律规定的赔偿标准

医疗费计算到一审辩论结束前，后续治疗费可单独起诉。住院伙食费参照公务员每天30-50元标准。营养费需医院出具证明，通常每天20-40元。

残疾赔偿金城乡统一标准，2023年起不再区分农村和城镇户口。辅助器具更换周期按厂家建议，最长不超过20年。被抚养人生活费计入总赔偿金，多人抚养时按比例分配。

七、保险公司的赔付限制

交强险最高赔付20万元，包含1.8万元医疗费和18万元伤残赔偿。商业三者险按投保额度赔付，100万元保额已成主流配置。精神损失费不属于保险范围，需要肇事方自行承担。

保险公司拒赔情形包括酒驾、无证驾驶和故意制造事故。医保外用药需要额外投保附加险。对方车辆损失2000元内可用交强险赔付，超额部分走商业险。

八、当事人维权要点

事故现场要拍摄车辆位置和损伤细节。及时获取交警出具的责任认定书。对保险公司的定损结果不满意可申请第三方评估。伤残鉴定要在治疗终结后3个月内完成。

注意1年诉讼时效期，从治疗结束日开始计算。赔偿协议要写明所有项目，注明"再无其他争议"。重大伤亡案件建议诉讼解决，判决书具有强制执行力。