交通事故保险公司不全赔怎么办_车祸保险公司不全赔

交通事故保险赔偿指南：五个步骤维护权益

第一步：了解保险赔偿的基本规则

交通事故发生后，保险公司会根据车辆投保类型进行赔偿。交强险最高赔付12.2万元，其中包含三个部分：医疗费最多1万元，财产损失最多2000元，其他赔偿项目合计11万元。商业第三者责任险的赔偿金额取决于车主购买的保额，保额越高赔付越多。

赔偿项目分为三种情况：未造成伤残的事故包含12项赔偿，例如医疗费、误工费、交通费；造成伤残的事故额外增加残疾赔偿金；造成死亡的事故需要支付丧葬费和死亡赔偿金。所有赔偿都需要提供对应的证明文件。

第二步：掌握各类赔偿的计算方法

医疗相关费用包含四个部分。治疗费用需要医院开具的正规发票，住院期间每天伙食补助15元，营养费每天15元但需要医生证明。后续治疗费以鉴定报告为准，如果暂时无法鉴定，可以在实际治疗后凭发票索赔。

伤残赔偿金按户口类型计算。城市户口每年24852元，农村户口每年10849元，乘以20年再乘伤残等级系数。例如十级伤残系数是0.1，九级是0.2，逐级递增到一级伤残系数为1.0。死亡赔偿金计算方式相同，另外需支付六个月平均工资作为丧葬费。

护理费每天50-60元，具体天数由鉴定报告确定。交通费需提供票据，无法提供时法院通常支持几百元。误工费根据实际收入计算，可用完税证明作为依据，无法证明收入时按行业平均或居民消费标准计算。

第三步：处理保险赔付不足的情况

当交强险不够支付赔偿时，首先联系交警调解。事故双方可共同申请调解，交警会当场协调赔偿方案。如果调解失败，受害人可以向法院起诉，将肇事司机和保险公司同时列为被告。

法律明确规定三种特殊情况的处理方式：司机无证驾驶或酒驾时，保险公司垫付抢救费用后有权向肇事者追偿；车辆被盗期间发生事故，保险公司不赔财产损失；抢救费用超过限额、肇事车未投保或逃逸时，可申请道路救助基金垫付。

第四步：收集完整索赔证据

财产损失需提供维修发票或估价证明。车辆鉴定费、拖车费要保存收费凭证。伤残鉴定需要正规机构报告，鉴定期间产生的医疗费也要保留收据。精神损失费最高5万元，法院会根据事故严重程度判定具体金额。

特别注意调解协议的法律效力。在交警部门达成的调解协议，法院通常视为有效证据。保险公司不认可调解结果时，需要提供充分证据反驳，否则必须按协议金额赔偿。

第五步：避开保险理赔的常见误区

很多车主误以为"全险"就能全额赔付，实际有三种例外情况。保险公司发现车主存在骗保行为时有权拒赔；超出保险限额的部分需要车主自行承担；私下协商的赔偿方案可能不被保险公司认可。

诉讼时要注意两点关键：法院主要参考交警的责任认定书，修改事故责任认定非常困难；调解协议在诉讼中具有重要参考价值，保险公司需要提供专业审计报告才能否定既定方案。

交通事故处理涉及多个环节，建议受害者做好三件事：及时报警获取事故认定书，三个月内完成伤残鉴定，所有费用支出保留原始凭证。遇到保险拒赔时不要轻易放弃，可向当地银保监局投诉或寻求专业律师帮助。