交通事故理赔怎么办

遇到保险拒赔怎么办？

保险公司拒绝理赔时，当事人有三种处理方式。第一种是向当地保监局投诉，第二种是申请仲裁，第三种是向法院起诉。投诉是指权益受损者向监管部门反映问题。投诉人必须是权益受损者本人。消费者投诉适用于购买商品或接受服务产生的纠纷。

交通事故保险理赔纠纷发生时，当事人可以直接申请仲裁或提起诉讼。法律规定保险公司收到理赔申请后，必须在5天内审核是否属于保险责任，并将结果通知当事人。如果保险公司拒绝理赔，必须书面说明理由。属于保险责任的情况，保险公司要在10天内支付赔偿金。

投诉处理的具体步骤

当事人对交通事故认定结果有异议，可以在收到认定书3天内申请复核。复核需要提交书面申请，写明诉求和证据。上级交管部门在5天内决定是否受理。有四种情况不予受理：当事人已向法院起诉、涉及刑事逮捕、适用简易程序处理的事故、车辆在非道路区域发生的事故。

交管部门受理复核申请后，会书面通知所有当事人。这个流程确保各方都有知情权。复核期间不影响原事故认定的执行，除非有新的证据推翻原结论。

法律规定的处理时限

《机动车交通事故责任强制保险条例》第29条明确规定保险公司处理时限。从收到材料起5日内要完成责任审核，属于保险责任的要在10日内赔付。第30条规定赔偿争议可通过仲裁或诉讼解决。这些条款保护了当事人的合法权益。

交通事故的四种严重程度

交通事故按严重程度分为四类：

1. 轻微事故：造成1-2人轻伤，机动车损失低于1000元，非机动车损失低于200元。

2. 一般事故：导致1-2人重伤，或3人以上轻伤，或财产损失3万元以下。

3. 重大事故：造成1-2人死亡，或3-10人重伤，或财产损失3-6万元。

4. 特大事故：导致3人以上死亡，或11人以上重伤，或财产损失超6万元。

根据2012年数据，重特大事故数量同比下降14.8%，其中煤矿事故下降最明显。

赔偿金额的计算标准

交通事故赔偿分为人身损害和财产损失两类。人身伤害赔偿包括医疗费、误工费、护理费、交通费、营养费等七项。误工费按实际收入计算，护理费参照当地护工工资标准。

财产损失赔偿包含四项：车辆维修费、车上物品损失、施救费用、车辆重置费用。营运车辆可索赔停运损失，非营运车辆可获替代交通工具费用。这些标准既保障基本损失，也考虑间接经济损失。

赔偿争议可通过三种途径解决：申请人民调解、提起民事诉讼、请求交管部门调解。调解协议不履行时，可向法院申请强制执行。诉讼要注意收集医疗记录、收入证明、维修票据等关键证据。

处理交通事故赔偿要把握三个重点：及时申请复核不超3天时限，收集完整证明材料，选择适合的解决途径。对责任认定有疑问时，可通过专业律师协助分析证据材料。赔偿标准虽有限定，但特殊情况下可申请精神损害赔偿。

遇到保险拒赔不要慌张，按步骤先投诉再仲裁最后起诉。赔偿金额不满意时，可通过司法程序争取权益。保留好事故现场照片、医疗单据、收入证明等材料是关键。了解交通事故分类标准，有助于判断自身案件的严重程度和处理方向。