交通事故保险公司应该怎么赔偿

交通事故保险理赔全流程指南

一、保险理赔的基本步骤

发生交通事故后，要马上联系当地交警部门。同时要在48小时内通知自己的保险公司。保险公司会派人员到现场查看情况，并对受损车辆进行估价。

车主需要准备驾驶证、保险合同和事故责任认定书等材料到保险公司办理理赔手续。保险公司审核通过后就会支付赔偿金。如果拒绝赔偿，必须给出书面说明。

二、医疗费用垫付方法

当事故中有人员受伤时，可以申请医疗费垫付。首先要由交警部门认定驾驶人的责任。伤者需要提供身份证、医疗费用清单和出院证明等材料。

保险公司会根据事故责任认定书确定垫付金额。如果驾驶人负全责，垫付额度会更高。但最终结算时，垫付金额会从总赔偿金中扣除。

三、法律规定的赔偿范围

根据法律规定，所有机动车必须购买交强险。发生事故造成损失时，保险公司要在交强险范围内优先赔偿。如果车辆没买交强险，车主需要自己承担这部分赔偿。

赔偿包括医疗费、误工费和护理费等直接损失。如果有人残疾，还要支付辅助器具费用和康复治疗费。死亡事故需要赔偿丧葬费和家属的误工损失。

四、不同事故的责任划分

机动车之间的碰撞事故，按双方过错比例划分责任。双方都有错就按过错程度分担赔偿。超过交强险额度的部分，由责任方按比例承担。

机动车撞行人或非机动车时，机动车方通常要负主要责任。但如果能证明对方违反交通规则，可以减轻责任。即使机动车方无过错，也要承担不超过10%的赔偿。

五、保险公司的赔付规则

交强险最高赔付12.2万元。超过这个额度，商业保险会继续赔付。驾驶人无责任时，保险公司仍要支付无责赔偿金，但金额较低。

实际赔付时会扣除已垫付的医疗费。需要保留所有治疗票据和收入证明。如果对赔偿金额有争议，可以申请第三方机构重新评估损失。

发生重大事故时，建议请专业律师协助处理。特别是涉及伤残鉴定和长期护理的情况，专业指导能更好保障权益。要注意所有理赔申请都要在事故发生后1年内提出。

保险公司必须30天内完成理赔审核。遇到拖延支付的情况，可以向银保监会投诉。保存好事故现场照片和交警记录，这些都能作为理赔的重要证据。

最后要提醒车主定期检查保单有效期。及时续保才能获得全面保障。购买商业险时，建议选择包含不计免赔的险种，这样能最大限度降低个人损失。