交通事故保险公司赔偿的法律依据(保险公司拒绝赔偿的法律依据)

保险公司为什么要赔交通事故的钱

机动车发生事故时保险公司必须赔钱。这个规定写在《道路交通安全法》第76条里。法律说得很清楚，只要事故造成人员受伤或者财产损失，保险公司就要在强制保险的额度内赔钱。

强制保险就是每辆车上路必须买的保险。这个保险专门用来赔事故中的受伤人员和受损财产。比如小轿车撞了电动车，不管开车的人有没有责任，保险公司都要先赔钱。

交通事故能拿到哪些赔偿

赔偿项目分为三个部分。受伤的人能拿到医疗费、护理费、交通费、营养费。如果伤者需要住院，还能拿到住院伙食补助费。因为受伤不能上班的，可以要误工费。

伤势特别严重的会有额外赔偿。比如需要装假肢的能要辅助器具费，残疾的能拿残疾赔偿金。最严重的情况造成死亡的，家属能拿到丧葬费和死亡赔偿金。

法律还规定了新增加的项目。2004年之后的法律解释增加了康复费和后续治疗费。这两个费用以前是没有的，现在伤者做康复训练的钱也能要回来。

保险公司怎么处理受伤人员的赔偿

法律规定医院必须马上救人。遇到交通事故伤员，医院不能因为没交钱就拖延治疗。买了强制保险的车辆，保险公司要直接垫付抢救费用。

如果治疗费超过保险额度，或者司机没买保险还逃逸，这时候有个救助基金会先出钱。这个钱最后会找事故责任人要回来。比如卡车司机撞人后逃跑，基金会先垫钱救人，后面再找司机追讨。

赔偿顺序有明确规定。保险公司先在自己责任范围内赔钱，不够的部分才由司机承担。比如事故总损失50万，保险能赔20万，剩下30万要看事故责任划分。

改装车出事故保险赔不赔

很多人以为改装车出事保险不赔，其实这是个误解。法律规定改装车发生事故，保险公司还是要正常赔偿。比如给汽车加装涡轮增压，或者改车灯颜色，这些不影响保险理赔。

但是有两种情况要注意。如果改装导致车辆危险程度增加，车主必须告诉保险公司。比如把家用轿车改成赛车，这种情况没提前说明的，保险公司可能拒赔。

法律明确规定了保险不赔的情况。司机喝酒开车、无证驾驶、故意制造事故的，保险公司可以拒绝赔偿。比如有人故意开车撞树骗保，这种情况保险公司不仅不赔钱，还要把垫付的钱追回来。

交通事故调解要注意什么

交警调解有时间限制。从申请调解开始算，交警部门要在10天内处理完。双方达成协议的，交警会制作调解书。所有人签字后协议就生效。

调解不成的会收到终止书。这时候当事人要去法院起诉。比如伤者要30万赔偿，司机只愿意赔20万，调解失败的就要走法律程序。

调解时赔偿标准按法律规定执行。不能自己随便定金额，比如护理费要按实际支出的票据来算，不能凭空要价。营养费也需要医院出具需要补充营养的证明。

现在具体说说赔偿项目的计算方式。医疗费要拿医院开的收费单据，用药必须在医保范围内。如果伤者自己用进口药，这部分钱可能要自己承担。

误工费的计算看工资条。有固定收入的按实际减少的收入算，比如月薪1万休息三个月就是3万。没固定收入的参照当地平均工资。

护理费分两种情况。家属自己照顾的，按家属误工损失算。请护工照顾的，按护工实际工资算。比如请护工每天200元，护理30天就是6000元。

交通费要有乘车凭证。打车要保留发票，坐公交要记录次数。如果伤者住在外地，家属探望的火车票也能报销。

住院伙食补助按当地标准。比如每天补助50元，住10天就是500元。这个钱不管伤者实际吃饭花多少，都按统一标准算。

营养费需要医生证明。一般按每天30-50元计算，补充营养的时间由医生确定。比如医生建议加强营养60天，按每天40元算就是2400元。

残疾赔偿金计算最复杂。要先做伤残鉴定，确定伤残等级。比如鉴定为十级伤残，按当地居民人均收入乘以20年再乘10%。假设年收入5万，十级伤残赔5万×20×10%=10万元。

死亡赔偿金按20年计算。比如事故当地居民年均收入6万，死亡赔偿金是6万×20=120万。60岁以上的每多一岁减一年，75岁以上的按5年算。

精神损害赔偿没有固定标准。通常伤残案件在5000-5万元之间，死亡案件在5-10万元。法官会根据事故责任和当地经济水平来决定。

遇到保险拒赔怎么办？首先要看拒赔理由。如果是材料不全就补交材料，比如医院诊断书、事故认定书等。保险公司故意刁难的，可以向银保监会投诉。

对赔偿金额有争议可以申请复核。比如保险公司只认10万伤残金，伤者觉得应该赔15万，这时候要找专业机构重新鉴定伤残等级。

最后提醒大家注意诉讼时效。交通事故赔偿的起诉期限是3年，从治疗结束那天开始算。超过3年没起诉的，法院就不受理了。