交通事故处理索赔

交通事故后必须知道的5件事

一、保险理赔的四个基本条件

车辆发生事故后想获得保险赔偿，需要同时满足四个要求。第一是事故造成的损失属于投保车辆，第二是损失在保险责任范围内，第三是不属于保险条款中规定的不赔情况，第四是产生的费用合理且必要。很多车主不清楚这些基本要求，导致索赔时被拒绝。

二、事故后48小时内要做的事

事故发生后要立即做两件事。第一是报警并等交警处理，第二是48小时内联系保险公司。去保险公司报案时要带齐材料，包括保险单、缴费凭证和事故证明。如果来不及去现场，可以先打电话说明情况，事后补交书面材料。

保险公司会派人查看车辆受损情况。他们会确定需要修理的部件、修理方式和费用金额。车主需要保存好修理厂开具的正规发票，这是申请赔偿的重要凭证。如果私下和对方协商解决，保险公司不会认可这种处理方式。

三、车辆维修和赔偿规则

修理车辆时要记住三个要点。第一是必须去保险公司认可的修理厂，第二是修理费不能超过保险公司定的标准，第三是超额部分需要自己承担。如果车辆完全报废，赔偿金额不会超过买车时的保额。

涉及第三方赔偿时要注意两种情况。第一是赔完第一次后，对方再要求增加赔偿的，保险公司不会再付钱。第二是车辆或物品损坏后剩下的残值，保险公司会折价扣除。如果全年多次出险但每次赔偿都没达到保额，保险责任会一直有效。

四、赔偿金领取时间限制

车主有三个重要时间点要注意。第一是车辆修好或事故处理后3个月内要申请赔偿，第二是收到领款通知后1年内要领钱，第三是超过这些时间视为自动放弃。如果和保险公司有纠纷，可以向法院起诉或找仲裁机构调解。

五、免赔额的计算方法

保险公司会根据事故责任扣除部分赔偿。全责扣20%，主责扣15%，同等责任扣10%，次要责任扣5%。单方事故比如自己撞墙，也要扣除20%。自然灾害导致的损坏不扣钱，但车辆故障引发的事故按单方事故处理。

这些规定是为了让驾驶员更小心开车。交警判定责任时会分全责、主责、半责、次责和无责五种情况，保险公司按这个划分免赔比例。如果找不到事故另一方，同样按单方事故处理。

完整处理流程六步骤

第一步：保护现场并报案

发生事故后要立即停车，打开双闪灯，在车后放警示牌。如果有人受伤先打120，然后打122报警，最后联系保险公司。如果是单方事故比如撞树，要找居委会或物业开证明。

第二步：配合交警调查

交警会测量现场、拍照取证、登记车辆信息。当事人要在现场图上签字确认。交警可能暂扣车辆和驾照，这个时间一般不超过30天。注意查看交警出具的事故认定书，这关系到责任划分。

第三步：定损维修车辆

保险公司会指定修理厂定损，车主也可以选自己熟悉的修理厂。定损单要详细记录每个损坏部件和维修价格。如果修理费超过定损金额，多出的部分需要自己承担。

第四步：准备索赔材料

需要准备八样材料：事故认定书、保险单、身份证、驾驶证、修车发票、伤者医疗证明、赔偿协议和转账账户。如果是对方全责，还要对方的保险信息。

第五步：协商赔偿方案

交警会组织两次调解，如果达成协议要签书面文件。谈不成就去法院起诉，诉讼时效是三年。可以自己写诉状，也可以请律师。起诉时要选对法院，一般是事故发生地或被告所在地。

第六步：领取赔偿金

保险公司收到完整材料后，会在10个工作日内打款。如果对金额有异议，可以申请复核。对方不肯赔钱的话，可以向法院申请强制执行，法院会冻结对方账户或拍卖财产。

容易出错的三个细节

第一是擅自离开现场，这会导致保险公司拒赔。第二是私了没留证据，事后难以追责。第三是超过理赔时效，很多车主以为有两年时间，实际上只有三个月。

遇到人员受伤要特别注意三点。第一是垫付医药费要拿收据，第二是伤残鉴定要在治疗结束后做，第三是精神损失费要单独主张。这些费用保险公司不会全赔，需要提前协商。

最后提醒车主定期检查保单，特别是保险到期时间和保额变化。建议保存保险公司客服电话和理赔员联系方式。车上最好放快速处理协议书，方便小事故时快速处理。